דיון השבוע

היי חברים, ברוכים הבאים לפינת “דיון השבוע”

בכל יום ראשון אבחר עבורכם את הדיון הכי מעניין שהיה בקבוצות הרבות בכל הארץ כדי שתלמדו מהדיון הזה .

הקהילה הנפלאה שלנו חיה ובועטת ומלמדת המון !!!! אז בהצלחה לכולכם !!!

אז השבוע אני בוחר לכם את דיון השבוע בנושא משכנתא באחת מקבוצות השפלה.

[ 9:58] שרית  שפלה: שאלה לגבי ייעוץ משכנתא… אין לי ספק שהכרחי להעזר ביועץ.
אך השאלה איך יודעים אם מישהו טוב בתחום ? כי כולם ממליצים על היועץ שלהם, כי הוא באמץ הצליח להשיג להם תנאים יותר טובים משהם היו מצליחים לבד, אבל אין אפשרות לדעת אם מישהו אחר היה מצליח להשיג לך תנאים יותר טובים.
אז לקראת פגישות עם יועצים שקיבלנו עליהם המלצות, אשמח לטיפים כיצד לבחור את האחד ? מלבד גובה הצעת המחיר , ובהנחה שכולם מציעים ליווי דומה.
[ 9:59] עמית רחובות: לא צריך יועץ לטעמי. להבין שבמדובר בשוק הפשפשין וצריך לכתת רגליים בעיקר ולפנות שבוע
[ 9:59] עמית רחובות: פשפשים
[ 10:00] עמית רחובות: שליש פריים זה מאסא וכל שאר המסלולים תלויים בכם. אני הייתי ממליץ על מינימום שליש נוסף של ריבית קבועה לא צמודה כדי לחסן עצמכם מתנודות קיצוניות ועוד חלק בריבית משתנה כל 5 שנים למטרות מחזור
[ 10:00] עמית רחובות: מאסט
[ 10:01] שרית  שפלה: זה התמהיל שחשבנו
[ 10:03] שרית  שפלה: אבל עדיין חוששים שיש דברים שאנחנו מפספסים.
שוק ההון פחות מדבר אליי ( לצערי 😉)
[ 10:10] עמית רחובות: שרית פשוט תתמקחי במשך שבוע וזה פחות או יותר יעשה את העבודה מאשר יועץ שעוד יותר יסבך לך את החיים וההבנה וגם ייקח לך אלפי שקלים ויאמר לך שחסך לך מאות אלפי שקלים.
[ 10:10] עמית רחובות: או שלחילופין אחרי כל ההתמקחויות, תני ליועץ את התמהיל שאת בחרת, וינסה להשיג פחות מזה.
[ 10:13] רשטיק מרכז: מסכים. זה כמו בסטות בשוק אבל עם מזגן… קבלי הצעה משני בנקים ותתמקחי.
בעבר באתר www.bankrate.co.il השתמשתי בפורום משכנתאות שעזר לי.
[ 10:15] שרית  שפלה: תודה, אחשוב על זה.
[ 10:24] בינת השפלה (12. 5): לנו היה יועץ מעולה. תותח, מבין ומכיר את השוק מעולה, היה מנהל בנק בעברו, בונה את המשכנתא הפוך, לפי הצרכים והיכולות, חולל ניסים לאנשים עם זה, מכיר כל פיפס, חשוב לדעת גם תנודות בשוק ואת כל חיי המשכנתא ולא רק נכון לכרגע.
אם תרצה אברר את הטלפון שלו.
זה הרבה יותר מריביות. מי שלא מבין יכולים לדפוק אותו בסיבוב (כמו שכמעט עשו לאחותי, הוא היה בהלם מהתנאים הגרועים שהיא קיבלה, למרות הריביות הכאילו אטרקטביות)
[ 10:33] תידהר ראשון: מסכים, אם אתם לא מבינים, כדאי להשתמש ביועץ. אם בכל זאת הולכים ללא יועץ, אתם צריכים לעשות הרבה שיעורי בית לפני. גם להכיר את המסלולים והריביות המומלצות לפי השנים. עוד דבר שלא יודעים: ברוב הטבלאות של הריביות המומלצות, הריבית היא בטווח של 5 שנים, כלומר בין 5-10, 10-15, 15-20 וכו’. העניין הוא שזה לא מדויק, והבנקים יכולים להקפיץ את הריבית כך שיהיה הבדל משמעותי בריביות של 18 שנים ו 19 שנים. בנוסף יועצים טובים יודעים איזה בנקים “לחוצים” יותר לסגור עסקאות (ולכן יורידו ריבית) ואיזה בנקים לא. יש יתרונות ליועצים וגם אם לא יחסכו לכם מאות אלפי שקלים, סיכוי גבוה שאת כמה אלפי השקלים שתשלמו להם, הם יחסכו לכם.
[ 10:36] שרית  שפלה: אשמח לשם וטלפון
[ 11:04] ליאת השפלה: גם לנו היה יועץ מעולה.
ההוכחה לכך: שאפילו הפקידות משכנתא של הבנקים (אחד בבנק שהיתה לנו משכנתא קודמת ואחת בבנק של העו”ש) היו בהלם מהריביות שהשגנו. והן הודו שלא יכולות לתת יותר.
ודרך אגב זה מה שהן פקידות. הן לא יועצות כי האינטרס שלהם הוא האינטרס של הבנק.
[ 11:04] ליאת השפלה: עוד דבר חשוב כשלוקחים משכנתא לבנייה:
שלבי שחרור הכספים
[ 11:05] ליאת השפלה: צריך לשים לב לזה כדי לא להתקע
[ 11:07] ליאת השפלה: מהנסיון שלי (אחרי 2 משכנתאות שלקחתי עם יועצים פרטיים) אין לי בכלל ספק שעשו את העבודה.
כדאי מאד כן לעשות סקר עצמאי קודם ולהקשות על המסלולים/ והריביות שהיועץ מציע.
כדי לראות שאכן היועץ עשה עבודה טובה
[ 13:43] ערן: לא מדויק ברגע שפנית לבנק בסניף מסוים יהיה לך קשה מאד לעבור לסניף אחר של אותו בנק בעיר אחרת, לסניפים שונים יש כוח מיקוח שונה ויכולת שונה לשכנע את ההנהלה הראשית. בדבר הריביות שתקבל וזה הסוג האמיתי בתחום, אם אקצין אם תיגש לסניף בנק פועלים ברובע ו באשדוד ותגיש בקשה ל משכנתא או לסניף ראשי בת”א או רמת השרון איפה נראה לך שתקבל תנאים טובים יותר? האם אתה חושב שהם מסתכלים רק על ההון העצמי ותלוש המשכורת? או של רכזים שונים יש יכולת לתת ריביות שונות
[ 13:44] ערן: לעבור הכוונה לקבל ב עת מחיר ולהתנתק מאותו סניף שפנית אליו מלכתחילה ואני לא מכוון לבנק שהחשבון שלך מנוהל בו
[ 13:46] ערן: אי אפשר להשיג פחות, אם הלכת לכל הבנקים לעשות השוואת מחירים, יועץ לא יעזור כי יש לו קשרים לרוב מול מנהל בסניף ספציפי ולא תוכל לעבור אליו כי פנית לסניף אחר.
[ 13:50] ערן: אני ניגשתי לסניף מזרחי באשדוד, וליועץ. ה שכנתאות היו קשרים בסניף חולון, הבנק עשה שרירים ולא הסכים להעביר את התיק, אז פשוט חיכיתי חודשיים וציינתי שעברתי דירה וקשה לי לנסוע לאשדוד, הם יודעים איך עובדים היועצים ומנסים להגביל את הדברים האלה.
[ 13:51] אמיר השפלה (11. 9. 2018): יועץ משכנתאות – מרצה בפסגות
יועץ מצויין מניסיון אישי
[ 13:59] ערן: שרית שאת מתקשרת ליועצים תשאלי אותם מה כל אחד מהם מציע שהשני לא, כמו שאת משווה ריביות תשווי את השירות והתמורה שאת מקבלת על מנת לנסות לאמוד את ההבדלים ביניהם, נשמח שתשתפי את התובנות.
[ 14:03] שרית  שפלה: מקווה שאגיע לאיזשהי תובנה מושכחת. שוחחתי עם 3 יועצים טלפונית, כולם מציעים בניית תמהיל נכון והתמקחות מול כל הבנקים (כולם אומרים שאין להם תמריץ בבנק מסויים), מציעים להגיע בעת החתימה, ולהיות זמינים גם אח”כ בשלב של שחרור הכספים לפי קצב בנייה.
אז נראה לי שפשוט צריך ללכת לפי תחושת בטן על מי שיושב מולך (בהנחה שכולם הומלצו ), ושהוא עומד בתקציב שהגדרת לטובת העניין.
ושאלוהי הריביות יהיה לצידנו…
[ 14:04] שרית  שפלה: *תובנה מושכלת
[ 19:37] אלון: נכון מאד.. ליועץ יש יכולת מיקוח לאין שעור יותר טוב וגבוהה מכל אדם שלא מתעסק בתחום..
[ 19:40] אלון: טעות פאטלית לדעתי… כמה שתכתת רגליים, בשיחת טלפון אחת הוא משיג תנאי התחלה יותר טובים משלך… זה המקצוע שלו, הנסיון שלו, והכי חשוב הקשרים שלו
[ 19:47] רשטיק מרכז: יש שני היבטים מרכזיים:
1) התמהיל. מאוד ממליץ להבין את האפשרויות בעצמכם.
2) לאחר בחירת תמהיל, אני מציע לפנות למספר בנקים ולתחר אותם. ברגע שממצים את המו”מ לפנות ליועץ ולבחון כמה הוא חוסך.
כך אני נהגתי ושני יועצים אמרו לי שלא יצליחו לשפר באופן שיצדיק את שכרם.
וזה ממש לא היה מאמץ גדול מול הבנקים.
[ 19:54] ערן: אם תפנה לכל הבנקים ואני אומר את זה מניסיון, זה מה שאני עשיתי, קשרתי את ידיו של היועץ הוא יוכל לבנות רק תמהיל אבל לא יוכל להשפיע על הריביות שתקבל, הקשרים שלהם מול מרכזים או סניפים ספציפיים וכמו שכתבתי אם תלך למזרחי באשדוד לא יתנו לך לקבל הצעת ל משכנתא בסניף מזרחי בראשון, לא מאמין? נסה בעצמך. תיק נפתח בסניף אחד כמעט ואין סיכוי שיעבר לסניף אחר ואז אם ליועץ אין קשרים בסניף שלך תוכל להשתמש בו רק לתמהיל ובשביל זה מגיע לו לא יותר מ 30-40 משכט שהוא מבקש
[ 20:01] רשטיק מרכז: פניתי לשני בנקים בלבד.
לא הייתי צריך יועץ בשביל תמהיל.
אני לא חושב שהנושא מאוד מורכב, לא התמהיל ולא המו”מ.
לאורך הבניה יש הרבה תחנות שבהן צריך להחליט כמה כדאי להבין ואיך לנהל מו”מ. עבורי המשכנתא היתה יחסית פשוטה.
[ 20:07] ערן: מה שמשפיע גם אם יש לך תמהיל זה אופן הפריסה ולתזמן אותו בצורה מושכלת מול קרנות השתלמות או כספים עתידיים שצפויים לקבל עם נקודות יציאה רלבנטיות.
[ 20:11] רשטיק מרכז: וודאי, התקופה ותחנות יציאה הם חלק ממאפייני מסלול. שילוב המסלולים מהווה תמהיל.
[ 20:26] אור השפלה: היי לכולם
אני רואה שיש כאן דיון ער על משכנתאות אני אתן לכם כמה נקודות מאוד כלליות
1. נקודה ראשונה והכי חשובה אם אין לכם ניסיון/נגיעה/חבר שיעזור/הרבה זמן לקרוא ולהבין לבד. אל תגשו ליטול משכנתא ללא יעוץ. גם אם אתם חושבים שאתם מבינים אתם לא. אני לא מפחיד אתכם ולא מייצר עבודה ליועצי המשכנתאות. זו ככל הניראה לרובכם העסקה הגדולה ביותר שתעשו, אם אתם לוקחים אנשי מקצוע רבים כל כך בכל המהלך בטח ובטח שתעזרו במישהו שמבין בתחום המשכנתאות.
2. הפרמטר העיקרי והמשפיע ביותר על משכנתא הוא תמהיל. וכאן באה העבודה של יועץ משכנתאות
3. אחרי שיש תמהיל נכון בשבילכם רוב העבודה הסתיימה. שופינג ומיכוח על ריביות כל אחד מכם יכול וככל הניראה גם יעשה את זה טוב ותגיעו לאותה נקודה בסופו של דבר

המסקנה: תאתרו מישהו שיבנה לכם תמהיל נכון (אשמח לחוות לכם דיעה על תמהילים שתשלחו לי) וכך תחסכו יועץ, אחרי שיש תמהיל, צאו לשופינג, תמצו את השופינג עד תום. ותעברו לשלב הארוך והמיגע של הבירוקרטיה. (טיפ קטן לשלב הבירוקרטיה: לקחו משכנתאות לפניכם ויקחו אחריכם, לא היה לי אף לא תיק אחד שלא נתקל בקשיים כאלו או אחרים ברמת בירוקרטיה, זה עובר וממשיכים הלאה).

שיהיה לכם בהצלחה
אל תהססו לשלוח הודעה בוואטסאפ אני אענה כשאתפנה ואעזור באמת בשמחה

אור אלגוי
[ 20:43] אלון: ברגע שנכנסת לבנק במטרה לקבל הצעה, התיישבת… לפני שהם מדברים איתך הם “פותחים לך תיק”..
ברגע זה אתה מסונדל אליהם וכל נסיון לקבל הצעה בסניף אחר של אותו הבנק אינו אפשרי לאדם מין השורה..

שוב, משכנתה זו העסקה הכי יקרה בתהליך.. ולכן צריך איש מקצוע.. זה לא המקום לחסוך לעניות דעתי
[ 20:44] ערן: בדיוק מה שכתבתי למעלה
[ 20:45] ערן: חברים יש ריביות שונות בין סניפים שונים לאותו תיק ולאותה רמת חיתום קחו את זה בחשבון
[ 20:47] רשטיק מרכז: יש כמה בנקים במדינה שמתחרים יפה מאוד על משכנתאות.
לא רואה חשיבות גדולה לפנות לסניף אחר של אותו בנק כשיש תחרות מצד בנק אחר.
פניתי לשני בנקים ולאחר מו”מ, שני יועצי משכנתאות שניסיתי אמרו לי שאין מה לשפר.
[ 20:51] אלון: זה נכון גם ליתר הבנקים.. אולי אתה יוצא דופן בכישוריך (בלי ציניות), אבל לאדם מין הישוב, מוכשר ככל שיהיה, לא יכול להשתוות לאיש משכנתאות מקצועי..
[ 20:52] רשטיק מרכז: אתה מתכוון שאם פניתי למשל לדיסקונט אז “פתחו לי תיק” ואז הבינלאומי למשל לא יתחרה?
[ 21:00] אלון: סיפור אישי…. גם אני התחלתי את התהליך לבד, עברתי בין מספר בנקים ברחובות וקיבלתי הצעות (אחרי שעשיתי שיעורי בית בפורום משכנתאות בתפוז).. קיבלתי הצעות גרועות מכל הבנקים, כאילו הבנקים מתואמים בניהם…
פניתי ליועץ תותח שהמליצו לי עליו, ראה את ההצעה, אמר לי שהיא גרועה והצביע לי על ריביות מעולות שהוא חושב שישיג לי… הוא אמר שהוא עובד עם טפחות-חולון (ואני ישבתי עם טפחות-רחובות בין השאר..),
אחרי שעברנו את המשוכה לבטל את התיק ברחובות ולעבור לחולון (שזה גם היה לא פשוט).. ישבנו עם הפקידה, הוא הצביע לה על תמהיל וריבית שהוא מבקש, היא אמרה שאין סיכוי… הוא הרים טלפון, ”אחי, אתה במשרד?”.. ירד למנהל, חזר אחרי כמה דקות ואמר לה ”הוא אישר לי”..😂
אמיתי לגמרה… בקיצור, במדינה שלנו צריך כנראה יותר קשרים מכישורים…
[ 21:17] ערן: למנהל בחולון קראו לפני שנתיים אסף
[ 21:17] ערן: וכמה יועצי משכנתאות היו עובדים מולו וסוגרים תנאים שבסניפים אחרים לא היו מקבלים
[ 21:18] ערן: עוד סניף חזק מאד זה דיסקונט רמת השרון
[ 21:19] ערן: זה איד הסניפים הגדולים של הבנק, שלט מתרגש ממשכנתאות של 2 מיליון ומעלה בגלל האוכלוסיה של רמת השרון
[ 21:19] ערן: אחד
[ 21:20] ערן: רוצים לדעת כמה סניף חזק? כנסו לסניף תבדקו אם יש לו קופת מזומנים, ברוב הסניפים הקופות נסגרו, בסניף. הזה יש שלושה טלרים של קופות בלבד
[ 21:20] ערן: יש דרכים לדעת מה כוחו של סניף הם גלויים לכולנו צריך פשוט להסתכל
[ 21:23] אלון: זה לא רלוונטי אם אין לך את הקשרים והכישורים להנות מהחוזק של הסניף… יועץ, זה מקצועו, הוא כל יום שם, מכיר באופן אישי את מקבלי ההחלטות… כמה שאדם רגיל יתאמץ לעשות משא ומתן, אין לו סיכוי מול יועץ מקצועי…
[ 21:27] רשטיק מרכז: קשרים תמיד עוזרים.
לא צריך כישורי מו”מ יוצאי דופן מניסיוני. אני לא מהתחום ובאופן יחסי לשאר התחומים שכדאי להבין בהם בבניה, לאחר שסיימתי לבנות, זה לא מורכב יחסית.
יש כאלה שיועץ משכנתאות נותן להם ערך ויש כאלה שלא…
[ 21:28] גלעד וקנין הרצאה: בנוסף, יש ליועצים כל מיני טריקים כדי לגרום לבנק לרצות לתת לכם משכנתא
או להוסיף מסלולי “סרק” בתמהיל שבהם הבנק ירגיש שהוא מרויח עליכם ובסוף לא תשתמשו בהם או כדי להגדיל את משקלו של מסלול אחר….
יש פתרונות שיועץ טוב ומוכשר מביא מחוץ לקופסה של מי שחושב על שליש,שליש,שליש
וריבית, ריבית, ריבית…
אני לקחתי יועץ רק בגלל הרעיונות שהוא הביא…
כשלקחתי אותו כבר היו לי הצעות טובות מאוד שהוא אמר שלדעתו לא יוכל לעשות הרבה מעבר למה שקיבלתי
[ 21:30] איתמר השפלה: אנחנו הישראלים אוהבים להתפאר בריבית נמוכה במשכנתא, מה שרובם לא מבינים שהבנק נותן ריבית נמוכה במסלולי ״צמודי מדד״ וזה עולה לנו ביוקר לאורך זמן !!!
על קצה המזלג, חלוקת המסלולים המקובלת/נפוצה מחולקת ל-3 מסלולים :
1. ריבית פריים – ניתן לקחת עד כ-30% מסכום המשכנתא, כיום הריבית הכי נמוכה מבין המסלולים
2. ריבית קבועה לא צמודה
3. ריבית משתנה לא צמודה – ניתן לקבוע את התקופה שהריבית תשתנה (משמשת גם כנקודת יציאה)
1/2.5/5 שנים כל אחד מתאים לעצמו

בעיקרון כל הבנקים נותנים את המסלולים הנ״ל במסלולי *צמודי מדד״ שאלו מסלולים המציגים ״לכאורה״ ריביות נמוכות אך בפועל אלו המסלולים היקרים ביותר.

זה העיקרון הבסיסי ממש על קצה המזלג כמובן וישנם עוד משתנים ופרמטרים אישיים שצריך להתחשב בהם – תקופת ההחזר, כספים עתדיים, הלוואות נוספות ועוד…

שולח לכם המחשה בין 2 משכנתאות זהות לחלוטין בסכום, ההבדל היחיד הוא מסלול צמוד מדד מול מסלול לא צמוד מדד
בעיקרון במסלול צמוד מדד ההחזר החודשי עולה במשך הזמן ואילו במסלול לא צמוד מדד ההחזר החודשי יותר ״יציב״
👇🏼👇🏼👇🏼
[ 21:36] איתמר השפלה: ד״א גם אני לא לקחתי יועץ, ישבתי בבית ובניתי לי מסלולים שמתאימים לי.
ברגע שבחרתי את התמהיל שמתאים לי עברתי בין 3 בנקים וביקשתי הצעות.
[ 21:38] אלון: גם אני עשיתי אצל איבזון.. תותח!
זאת משכנתא שנייה שלי, הראשונה עשיתי לבד.. אחרי שעשיתי איתו, הבנתי שחובה יועץ
[ 21:40] רשטיק מרכז: בהמשך לאיתמר, חשוב להבין שריבית פריים צמודה לגובה הריבית במשק.
גובה הריבית מושפעת מאוד ממדד המחירים לצרכן. הריבית כיום מאוד נמוכה כי מדד המחירים יציב ונמוך.
ככל שיעלה המדד, תעלה בעקבותיו ריבית הפריים ע”י בנק ישראל שישאף להישאר במסגרת יעדי המדד.
לכן גם מסלול ריבית הפריים מושפע מהמדד ועלול לעלות הרבה יותר בעתיד.
[ 21:44] רשטיק מרכז: כלומר התשלום החודשי במסלול פריים עלול לעלות הרבה יותר בעתיד.
[ 21:46] איתמר השפלה: ולכן ברגע שהפריים יעלה לרמה ״לא משתלמת״ מחשבים מסלול מחדש…
משכנתא נכונה זה לא חתונה קתולית, וצריך לתכנן אותה כל שיהיה אפשר לשנות מסלולים כל מחזור זמן מסויים
[ 21:49] ערן: ממש לא נכון, הריבית נמוכה כי העלאת ריבית תרסק את השער דולר שקל ותפגע ביצואנים, ריבית נמוכה מייצרת אינפלציה גבוהה יותר, היא כ”כ נמוכה (0.1% ריבית בנק ישראל) שמטרתה להכניס את מדד המחירים לתחזית של 1-3 אחוז בשנה מה שלא קרה בשנים האחרונות ובנק ישראל פספס את התחזיות שלו
[ 21:49] ערן: בנק ישראל מודה לארה”ב שהעלו את הריבית שם כדי להגדיל את פער הריביות בננו ולדחוף את הדולר שקל לשערים גבוהים יותר
[ 21:50] ערן: כלכלת ישראל נשענת על יצוא ולא על מבוא ועדי שהמשק לא יהיה במיתוו בנק ישראל שואף. לשער דולר שקל של 3.8-3.9
[ 21:50] ערן: ברגע שהוא יעלה לשם , הריביות בארץ יתחילו לעלות
[ 21:50] ערן: 1.6% זו ריבית הפריים שהיא 1.5% תמיד מעל ריבית של בנק ישראל.
[ 21:51] איתמר השפלה: לכן אני אומר למי שאין לו עצבים וזמן להתעסקויות ללמוד בעצמו את התהליך שיקח יועץ עם המלצות,
הרי בסוף מדובר על חיסכון של עשרות ומאות אלפי שקלים שניתן לחסוך עם תכנון נכון 👆🏼
[ 21:53] רשטיק מרכז: בוא נסכים שריבית הפריים משתנה מבלי להיכנס ליעדי בנק ישראל.
חשוב שבונים יבינו שמסלול ריבית הפריים עלול לעלות יותר בתשלום החודשי בעתיד.
[ 21:53] ערן: אם אתם רוצים לשחק עם הבנק, תחלקו את התמהיל איך שנוח לכם, תשאירו סכום שתוכלו להחזיר חודש חודשיים אחרי שלקחתם משכנתא בקנס נמוך או ללא קנס, תפתו את הבנק לתת לכם ריבית גבוהה באותו מסלול ולהוזיל ריביות במסלולים אחרים שתרצו להישאר איתם ואז תבואו לבנק ותחזירו לו כמה שיותר במסלול היקר עם הקנס הנמוך.
[ 21:54] ערן: תדעו לתמרן את הבנקים זה משהו שרוב יועצי המשכנתאות לא יחשבו עליו אפילו.
[ 21:54] רשטיק מרכז: ערן, זה כבר למתקדמים ממש 😉 אבל חכם מאוד
[ 21:55] ערן: 👍
[ 21:56] ערן: דבר נוסף 700 אלף ש”ח (דוגמה בלבד) שנלקחו במסלול בפריים או במסלול צמוד מדד

נניח בשני המקרים עליה של 1 אחוז
[ 21:56] ערן: איפה תשלמו יותר?
[ 21:57] ערן: בכל אחד מהמסלולים
[ 21:58] רשטיק מרכז: נראה לי שבצמוד מדד כי ההצמדה היא לקרן
[ 21:59] רשטיק מרכז: לקרן שלא שולמה עדיין
[ 22:00] איתמר השפלה: בשניהם אותו הדבר מאחר ואנחנו מדברים על היחס ריבית ולא על אחוז הריבית
[ 22:02] איתמר השפלה: ערן… מה התשובה הנכונה ? כל הקבוצה במתח 🤣
[ 22:02] ערן: התכוונתי עליה של 1 אחוז בריבית הפריים ועלייה של 1 אחוז במדד
[ 22:43] ערן: אם זו עלייה בטווח הקצר העלייה בהחזר החודשי במסלול הפריים תהיה חדה יותר לעומת העלייה בהחזר החודשי צמוד המדד שתהיה הרבה יותר מתונה מה שמשפיע על יכולת ההחזר שלנו ולכן עלייה בריבית הפריים נרגיש בקפיצות גדולות יותר של גובה ההחזר החודשי שיעלה.

לעומת זה אם מסתכלים על הקרן בריבית הפריים היא לא השתנתה אבל הקרן במסלול צמוד מדד תעלה ב 7000 ש”ח 1% על 700 אלף.
[ 22:45] ניר  השפלה (30. 9. 2018): מה קורה עם הבנייה הפכתי לבנקאי כבר
[ 22:45] ערן: זה מתייחס רק לטווח הקצר, אבל צריכים לקחת מה שיודעים שאפשר להחזיר ולא להגיע להחזרים גבוהים מידי שיקשו לעמוד בהם וישפיעו על התזמז לכן עצתי קחו יועץ משכנתאות ואז תשווה רק ריביות, בניית התמהיל הנכון עבורכם חשובה הרבה יותר מלהצליח להשיג עוד הפחתה של 0.25 אחוז שתוציאו מהבנק.

[ 22:46] ליאת השפלה: נכון מאד.